안녕하세요, 재테크 족보의 폴머니(FM)입니다.
지난 포스팅에서 연금저축펀드의 필요성(장점)과 가입방법 및 ETF매매 방법에 대해 간략히 소개하였습니다.
https://easyfund.tistory.com/14
주식 #5. 연금저축펀드 왜 넣어야할까?(ft. 세액공제 66만원!?)
안녕하세요, 재테크 족보의 폴머니(FM)입니다. 오늘은 연금저축펀드가 무엇이고, 어떤 장단점이 있는지 그리고 어떤 상품을 연금저축펀드에 담는 게 장기적으로 보았을 때 좋을지에 대해 고민하
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지난 포스팅 말미에 다음 포스팅에서 연금저축펀드에 담으면 좋은 ETF상품을 함께 이야기해보자고 말씀드렸습니다.
해당 포스팅은 작성자 본인의 주관적인 견해가 담긴 글로써, 투자의 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있음을 알립니다.
그럼 지금부터 연금저축펀드에 담으면 은퇴할 때 나의 노후를 보장해줄! ETF TOP6 에 대해 소개드리도록 하겠습니다.
1. 시대의 1등주, 1등 시장에 내 노후를 맡겨라. (ft. 미국 나스닥100, S&P500, 미국테크TOP10)
주식 투자를 조금이라도 해본 분들은 코스피(KOSPI)가 박스피라고 하는 이야기을 들어보셨을 겁니다. 그만큼 한국시장이 외국인과 기관의 매수/(공)매도에 의해 장기적으로 우상향하지 못하고, 일정 지수(현재 2900~3200p, 과거 2000~2500p) 범위 안에서 머무르는 것을 차트를 통해서 알 수 있습니다.
연금저축펀드는 20년~30년 후를 보고 투자하는 은퇴전용계좌이기 때문에 장기적으로 가장 우상향할 확률이 높은 시장과 섹터에 투자하는 것이 좋습니다..
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저도 어떤 시장이 20년 후, 30년 후에 1등 시장, 1등 섹터가 될지는 절대 확신할 수 없습니다.
하지만, 과거에서부터 현재까지 역사적 흐름을 보았을 때 전세계를 이끌고 있는 미국시장에 투자하는 것이 가장 안전하면서도 장기적으로 우상향하는 그림을 그릴 수 있을 것이라 판단하였습니다.
미국시장을 대표하는 NASDAQ INDEX 차트와 S&P500 차트를 보면, 과거 2017년 5년전과 비교해보았을 때 어림잡아 못해도 최소 2~2.5배는 상승한 모습을 볼 수 있고 포스팅하는 오늘 날짜 기준으로도 역사적 신고가를 갱신하는 모습을 볼 수 있습니다.
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한두달 전까지만 해도 S&P500 지수가 4,500포인트를 돌파할지에 대한 의문이 들었는데, 보기 좋게 역사적 신고가인 4,700p 언저리까지 올라와있는 미국시장을 볼 수 있습니다.
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미국시장을 대표하는 뉴욕증권거래소와 NASDAQ 거래소에는 전세계적으로 엄청나게 많은 사람들이 사용하고 있는 제품과 서비스를 제공하는 기업들이 상장해있고, 이 기업들이 전세계에서 가장 똑똑한 인재들과 함께 끊임없이 연구하고 제품을 개발하여 가장 혁신적인 기술과 제품을 제공하고 있습니다.
따라서, 전세계의 많은 기관/개인 투자자들이 현재보다 더 성장할 것이라고 판단되고, 실적까지 탄탄한 미국기업, 미국시장에 투자를 하는 것이 어쩌면 당연한 세상이 된 것 같습니다.
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이러한 이유로, 연금저축펀드에는 미국시장을 추종하는 상품들을 적립식으로 매월 33만원, 연간 400만원정도 담는 것이 가장 안전하면서도 장기적으로 큰 수익을 안겨줄 것이라 생각됩니다.
2. 미국을 대표하는 지수에 대한 소개(ft. S&P500지수, NASDAQ종합지수)
위에서 계속해서 언급해왔던 'S&P500'과 '나스닥100'에 대해 간략하게 설명드리고, 해당 지수를 추종하는 상품들을 말씀드리도록 하겠습니다.
S&P500
S&P500은 미국의 증권거래소 혹은 시장을 말하는 것이 아니라, 전세계에서 가장 공신력있는 신용등급평가 회사인 스탠다드 앤드 푸어스(S&P)에서 기업규모, 유동성, 산업 대표성을 감안하여 선정한 보통주 500종목을 선정하여 주가지수로 나타낸 것을 의미합니다.
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알려진 바로는, 공업주(400종목), 운수주(20종목), 공공주(40종목), 금융주(40종목)으로 구성되어 있으며 미국시장 흐름을 가장 대표할 수 있는 지수로 알려져 있습니다.
미국시장에 상장된 S&P500 추종 ETF로는, 가장 대표적으로 SPY, IVV, VOO 정도가 있고 차이점은 운용수수료 및 거래총액 등이 있습니다.
NASDAQ 100
나스닥100은 나스닥시장에 상장되어 있는 기업(대부분 기술성장주) 중 시가총액 기준 방식으로 지수를 산출한 것을 의미합니다. 위에서 언급했듯이 나스닥 시장에는 전세계를 이끌고 있는 기술주들이 상장되어 있으며 최근 기술주의 성장으로 S&P500과 함께 미국시장을 대표하는 주가지수로 자리매김하고 있습니다.
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연금저축펀드 계좌에서 원화로 매수할 수 있는 미국시장 추종상품을 소개하도록 하겠습니다
3.연금저축펀드에 담을 수 있는 미국시장 추종 상품 TOP6 소개(ft. KODEX 미국나스닥100TR, KODEX 미국S&P500TR)
① TIGER 미국테크TOP10INDXX (미래에셋자산운용사의 미국 기술주 TOP10을 구성종목으로 만든 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 새로운 패러다임을 주도 하는 미국 대형 기술주에 투자
- 신성장 동력에 꾸준한 R&D로 장기적인 투자에 적합
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.49% (미국 SPY 운용수수료 0.03~0.04%를 감안했을 때 조금...비싸긴하나 연간 7~8%의 수익률을 예상하고 투자)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 배당 없음, 배당금 재투자 없음
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☞ 구성 상위 10종목
- 마이크로소프트, 애플, 알파벳(구글), 아마존, 메타(과거 페이스북), 테슬라, 엔디비아, 어도비, 페이팔, 컴케스트
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 34.95% 수익률로 어마어마한 성과를 내고 있음
② TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 (미래에셋자산운용사의 미래 성장을 책임질 반도체(메모리,비메모리) 섹터 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 4차 산업혁명의 핵심밸류체인, 반도체 산업에 집중하여 투자!
- 비메모리반도체가 글로벌 반도체 시장을 주도
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.49% (미국 SPY 운용수수료 0.03~0.04%를 감안했을 때 조금...비싸긴하나 연간 7~8%의 수익률을 예상하고 투자)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 배당 없음
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☞ 구성 상위 10종목
- 엔디비아, 브로드컴, 텍사스인스트루먼트, 퀄컴, 인텔, MARVELL, AMD(Advanced Micro Device), 아날로그디바이스(ADI), 어플라이드 머티어리얼즈(반도체 디스플레이 장비 세계1위) 등
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 33.79% 수익률로 어마어마한 성과를 내고 있음
③ TIGER 미국S&P500 (미래에셋자산운용사의 S&P500 지수 추종 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 미국 시장을 대표하는 500개 기업에 분산투자!
- 미국시장을 하나의 ETF로 추종
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.07% (자산운용사의 포트폴리오 조정이 불필요한 상품으로, 연 운용수수료이 ①,②번 상품 대비 저렴)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 1,4,7,10,12월 마지막 영업일 기준으로 배당금 지불, But 배당금으로 자동 재투자X
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☞ 구성 상위 10종목
- 뱅가드사에서 운용하는 VOO 상품과 ishare사에서 운용하는 IVV를 MAIN(약 25% 차지)으로 구성되어 있고, 나머지 75%는 마이크로소프트, 애플, 미국단기채, 아마존, 알파벳(구글), 테슬라, 메타(과거 페이스북) 순으로 포트폴리오가 구성되어 있음
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 19.32%
④ TIGER 미국나스닥100 (미래에셋자산운용사의 나스닥100 지수 추종 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 글로벌 선도 기업에 투자!
- 4차산업혁명 수혜를 받는 IT, 소비재, 헬스케어 중심으로 투자
- 환오픈형 상품(H - 환 헷지)으로 글로벌 변동성에 대한 방어 가능
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.07% (자산운용사의 포트폴리오 조정이 불필요한 상품으로, 연 운용수수료이 ①,②번 상품 대비 저렴)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 1,4,7,10,12월 마지막 영업일 기준으로 배당금 지불, But 배당금으로 자동 재투자X
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☞ 구성 상위 10종목
- 인베스코사에서 운용하는 QQQ 상품을 MAIN(약 27% 차지)으로 구성되어 있고, 나머지 73%는 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 엔디비아, 알파벳(구글), 미국 단기채, 메타(과거 페이스북) 순으로 포트폴리오가 구성되어 있음
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 19.32% 수익률로 어마어마한 수익(률)을 이루고 있음
⑤ KODEX 미국S&P500TR (삼성자산운용사의 미국S&P500 지수 추종 + 배당금 자동 재투자 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 미국 시장을 대표하는 500개 기업에 분산투자!
- 미국시장을 하나의 ETF로 추종
- TR(TOTAL RETURN) 상품 : 배당금을 자동으로 해당 상품에 재투자하는 상품
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.05% (미래에셋자산운용사의 연 운용수수료이 0.07% 대비 연 0.02% 저렴)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 배당금으로 자동 재투자하는 상품
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☞ 구성 상위 10종목
- S&P500 지수, 마이크로소프트, 애플, 아마존, 알파벳(구글), 테슬라, 메타(과거 페이스북), 버크셔 헤셔웨이(워렌버핏의 투자회사) 순으로 구성
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 18.90%로 TIGER 미국S&P500 보다 0.5%정도 낮은 수익률
⑥ KODEX 미국나스닥100TR (삼성자산운용사의 미국나스닥100 지수 추종 + 배당금 자동 재투자 ETF)
☞ 투자 POINT 요약
- 글로벌 선도 기업에 투자!
- 4차산업혁명 수혜를 받는 IT, 소비재, 헬스케어 중심으로 투자
- TR(TOTAL RETURN) 상품 : 배당금을 자동으로 해당 상품에 재투자하는 상품
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☞ 연간 운용수수료
- 연 0.05% (미래에셋자산운용사의 연 운용수수료이 0.07% 대비 연 0.02% 저렴)
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☞ 분배금 및 배당금 재투자 현황(배당금 지불유무)
- 배당금으로 자동 재투자하는 상품
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☞ 구성 상위 10종목
- 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 알파벳, 엔디비아, 메타(과거 페이스북), 나스닥100 지수추종 상품, 어도비 순으로 포트폴리오 구성
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☞ 과거 6개월간 수익률 현황('21.11.22. 기준)
- 6M 기준, 29.93%로 TIGER 미국나스닥100 보다 10%정도 높은 수익률
ETF TOP6 분석 결과 투자안
S&P500과 나스닥 지수를 추종하는 상품을 미래에셋자산운용사와 삼성자산운용사를 비교해보았을 때, 삼성자산운용사에서 운용하는 KODEX 상품의 연간수수료가 0.02% 정도 낮아 수수료 측면에서 장기적으로 보았을 때 더 나아보이며, 배당금을 자동으로 재투자해주는 면(Total Return)에서도 KODEX 상품이 더 매력적으로 느껴집니다.
그리고 미래에셋자산운용사에서 운용하는 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 상품 또한, 미래 먹거리의 핵심인 비메모리 반도체에 집중적으로 투자한다는 면에서 보다 나은 수익률을 가져다 줄 것으로 판단됩니다.
따라서 만약 매달 33만원을 적립식으로 연금저축펀드에 담을 경우,
1) 'KODEX 미국나스닥100TR'에 15만원 (45% 비중)
2) 'KODEX 미국S&P500TR'에 10만원 (30% 비중)
3) 'TIGER 미국필라델피아반도체나스닥'에 8만원 (25% 비중)
으로 투자할 계획입니다.
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꽤 긴 시간동안 연금저축펀드에 담을 상품에 대해 분석하고 고민하였습니다.
미국시장이 앞으로 20~30년 후에도 전세계를 선도하는 시장이길...바라봅니다.
이 글을 쓰는 2021.11.22. 11:34PM 나스닥 종합지수가 16,130p를 찍고 역사적 신고가를 갱신했습니다
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연말 크리스마스까지 산타랠리가 이어졌으면 좋겠네요!
마지막으로 국민주 삼성전자도 나스닥처럼 연말까지 쭉! 상승세를 이어갔으면 더욱 더 좋겠습니다!
3시간 넘는 시간동안 미국시장 지수추종 ETF에 대해 분석했는데, 어쩌다 보니 마무리는 삼성전자가 됐네요...
내일도 삼성전자 화이팅!
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