안녕하세요, 폴머니(FM)입니다.
오늘은 지인을 통해 알게 된 네이버 경제 인플루언서 봉현이형님을 먼저 소개드리고, 봉현이형님께서 편저하신 책까지 리뷰하는 시간을 가지려고 합니다.
네이버 경제 인플루언서인 '봉현형님'을 간단히 소개하자면 대기업을 다니면서 월급으로 주식을 투자하는 투자자로 '삼프로티비'에 나오는 애널리스트처럼 종목이나 산업 전반의 흐름에 대해 분석해서 알려주기보다, 일반인 투자자들이 갖추어야 할 투자 마인드(장기투자+분할매수)와 세금을 최대한 아끼면서 현명하게 투자하는 투자법에 대해 굉장히 많이 연구하고 고민하는 경제 블로거입니다.
https://blog.naver.com/xinchao11
봉천동가치투자연구소(봉현이형) : 네이버 블로그
30대 직장인 재테크 기록 봉천동의 현인을 꿈꾸는 봉현이형 입니다. [약력] -테헤란로 일개미 -대선테마주 피해자 -코인 최고점 매수자 -낙성대 수석이코노미스트 "너와내가 함께하는 같이투자"
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봉천동가치투자연구소 : 네이버 블로그
지난 5월에 진서원 출판사를 통해 출간된 봉현형님의 '나는 월급날, 주식을 산다!' 책을 통해 위에서 언급한
봉현형님만의 투자마인드 그리고 3단계 투자법에 대해 정말 상세하고 쉽게 이해할 수 있었습니다.
봉현이형님을 알기 전에 저 또한, 미국 주식과 한국 주식을 거래한 경험이 있었습니다.
여전히 부린이인 저의 주식 이력에 대해 간략히 설명드리면, 작년 7-8월 한국 주식이 강한 흐름을 타고 있을 무렵 초단타 매매를 주로 했던 경험이 있고, 테슬라 주가 $860 일 때, 무려 가용자금의 50% 이상을
한꺼번에 원데이 쇼핑(매수)을 하고, 지난 2021년 1-2월 나스닥 시장이 무너져 테슬라 주가가 $650가 깨질 때
수익률 좋던 다른 주식들을 한꺼번에 팔아치우고...물타기를 하다 실패한 경험이 있습니다...
이론적으로 누구보다 분할매수와 장기투자의 중요성을 잘 알고 있었지만, 현실은 원데이 쇼핑 후 주가가 오르기를
기도하는 기도매매법 주린이였습니다.
그런데, 지인을 통해 알게 된 봉현형님은 정말 주식을 월급날이 되거나, 약간의 지수하락이 있을 때 마다
한주 한주씩 모으는 모습들이 저에게 있어 정말 충격으로 다가왔고, 그동안 내가 했던 원데이 쇼핑+기도매매법은
주식의 'ㅈ'도 모르는 나부랭이였구나...라는 생각을 들게 하였습니다.
봉현이형님의 블로그와 책을 통해 다시 한번 초우량주 분할매수와 장기투자 마인드를 배우게 되었고, 조금씩
실천해나가고 있습니다.
끝으로 제가 봉현형님의 책을 읽고 유익했던 내용들을 정리하는 것으로 이번 포스팅을 마무리 짓도록 하겠습니다.
제가 경제 블로그를 시작하고 올바른 투자 마인드를 갖출 수 있게 만들어주신 '봉현이형님'께 다시 한번 감사 인사드립니다.
봉현이형 3단계 투자법
- 나는 월급날, 주식을 산다! 월 33만원 초우량주가 10년 후 부를 좌우한다!
[1단계] 주식계좌는 3개로 쪼갠다.
나는 월급날, 주식을 산다! 월 33만원 초우량주가 10년 후 부를 좌우한다!
① 연금저축계좌, ② 미국계좌, ③ 국내계좌(중개형ISA)
[2단계]월33만원 강제저축 투자를 시작한다!
나는 월급날, 주식을 산다! 월 33만원 초우량주가 10년 후 부를 좌우한다!
■ 연금저축펀드의 특장점 소개!
(1) 투자 성격 : 만 55세 까지 장기투자(만 55세 이후 연금수령 가능)
(2) 혜택
- 1년에 400만원 입금 시, 연말정산 최대 66만원 환급
- 국내 주식 시장에 상장되어 있는 해외 ETF 투자 시 양도세(배당소득세) 비과세!
- 배당소득세 면제
(3) 주의사항
- 자금 여력이 없는 사회초년생일 경우, 세제 혜택을 볼 수 있는 1년에 400만원 이하로 활용할 것.
- 중도해지할 경우 환급세액까지 전부 토해 내야 되므로 연금저축펀드 운용금액을 잘 계산해서 활용할 것.
- 개별 종목 매수 불가, 레버리지, 인버스 투자 불가
(4) 추천
- 연금저축펀드를 활용하여 1년에 400만원 정도의 해외ETF 상품을 매수하여 절세효과를 극대화하면서,
강제 장기투자 할 수 있는 시스템을 만들 것!
- 장기로 묶여둬야 하는 상품인 만큼 최대한 수수료가 저렴한 ETF를 찾아 포트폴리오에 담을 것!
- 추천 종목 : 국내 상장 미국 나스닥100지수 추종 ETF(TIGER/KBSTAR/KINDEX)
국내 상장 미국 S&P500지수 추종 ETF(TIGER/KINDEX)
+ 연금저축펀드계좌와 IRP계좌를 모두 사용할 경우 연 최대 700만원까지 세액공제 가능!
→ 현금흐름이 좋거나, 고소득자일 경우 IRP계좌까지 고려해볼 것!
[3단계] 여유자금이 생기면 초우량주에 묻어 둔다!
나는 월급날, 주식을 산다! 월 33만원 초우량주가 10년 후 부를 좌우한다!
■ 미국계좌 초우량주 추천 종목
- S&P500(SPY, IVV, VOO, SPLG)
- 나스닥(QQQ,QQQM)
- 필라델피아 반도체(SOXX, SMH)
- 전기차 & 자율주행차(LIT+DRIV)
- 행복산업(PAWZ, HERO, XLV)
- 리츠(SRVR, INDS, 리얼티 인컴)
■ 국내계좌(중개형 ISA계좌(Individual Savings Account) : 개인자산종합관리계좌)
(1) 투자 성격 : 중단기(3년 이후 ISA계좌 내 보유 주식 매도 후 자금 회수 가능)
(2) 혜택
- 일반형 200만원까지, 서민형 400만원까지 비과세!
(비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세 적용)
ex. 일반주식 계좌에서 삼성전자의 배당금 수령 시 매번 15.4% 배당소득세 지불
BUT! ISA 계좌에서 삼성전자 주식을 매수하여 배당금을 받을 경우, 일반형 기준 배당금 200만원까지 세금면제, 200만원 초과금액에 대해서는 9.9% 분리과세 적용!
- 손해 본 종목을 빼고, 실수익만 과세!
- 개별종목, ETF 모두 매수 가능!
(3) 추천
- 국내 배당주 매수 후 배당소득세 절세하기!
- 해외지수추종 ETF 매수 후 양도세 절세하기!
- 추천 종목 : 국내 상장 우선주(삼성전자우 등)
해외지수추종 ETF (TIGER미국나스닥100, TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 등)
상기한 모든 내용은 봉현형님의 '나는 월급날, 주식을 산다!'에서 인용하였으며, 보다 상세하고 정확한 내용은
꼭! 책을 구매해서 읽어보시기를 추천드립니다!
